【2024 小額貸款是什麼？】過年快速小額借款的管道與條件

年前小額借款，是很多人的需求。貸款先生 Ryan 特地整理成一篇文章，希望能夠幫助各位朋友，快速的借到錢，好好過年，或是用這筆小額資金，創造開春的收入機會。本文將介紹 30 萬以下的小額貸款申請條件、流程以及優缺點，讓你有貸款的整體概念，借款更加得心應手。

　

　

一、先介紹小額貸款是什麼？特點為何？

小額貸款 / 小額借款都是指 30 萬以下的貸款。貸款先生身邊的朋友都常常搞不清 2 個字【貸】、【借】有什麼差異？其實都是指借錢，【小額貸款是向銀行借】。而【小額借款是向民間融資公司借】。

小額貸款的類型有：信用貸款、手機貸款、機車貸款、保單借款，以及信用卡預借現金等。

小額貸款的特色是：【額度低】、【銀行、融資公司回收款項風險較高】，所以【利率高】。

　

　

二、小額借款的申請條件、辦理資料及經驗談

【小額貸款】申請條件

1、年滿 18 歲以上。

2、有收入或其他財力證明。

3、可提供【擔保品】增加借款額度。

【小額貸款】辦理資料

1、雙證件影本 ( 身分證以及第二證件，如：健保卡 )

2、財力證明。 如：薪資存摺、扣繳憑單或投資獲利證明等 )

3、擔保品，證明財物的文件或資料，如手機的 IMEI 碼、車子行照。

4、想要貸款匯進的存摺。

貸款先生經驗談

Ryan 曾經幫學生辦理小額貸款，只用他的單眼相機，就提升了一部分的額度，因此而順利貸款借到錢，所以大家可以多想想，自己身邊有哪些值錢的財物。

　

　

【推薦閱讀】【2024 小額貸款推薦】找到最適合你的快速貸款方案

　

　

三、小額貸款陷阱會有哪些形式？如何避免？

【信用卡借現金】會影響信用評分

雖然信用卡很方便快速，但是後坐力、副作用可不小喔 ~ 因為你臨時借小筆款項，銀行就可以判斷你的財務狀況不佳，進而影響信用評分被扣，之後你要申辦任何貸款。都會被影響，可別笨笨的被銀行業務唬弄、隱瞞。

【保單借款】影響之後的理賠

天下沒有白吃的午餐，你動到保單，你的保障就會影響。因為它就是預先支用你的錢，而且還會給你無還款期限、彈性繳款的假象，其實扣到你的報價金額度，報單就會失效，根本拿不到理賠金。

【民間融資借款】很多詐騙手法

因為不找銀行的，就是信用評分較不好的朋友，很多不肖業者就是吃定你的弱點，玩文字遊戲提高利息、拿你的證件亂申請、不法使用，或是用買點數、辦門號拿來做不法事務等，勸戒各位朋友務必不要貪小便宜。

　

【推薦閱讀】【2024 卡友貸】4 家信用貸款比較，另有客製解決方案

　

　

四、小額貸款的優點、小額借款的缺點？

貸款先生整理出 4 個優點、2 個缺點，供大家評估。

小額貸款的優點有哪些？

優點就是民間融資公司彈性高、不看你的信用紀錄囉！

1、不佔信用額度

這邊講解一個小常識，就是再金管會規定下，一般無擔保貸款，額度為月薪的 22 倍以內，所以你月薪 5 萬，大約可以借到 110 萬以內的額度。但如果在民間公司借款，比較不會有這樣的限制。

2、不會留聯徵紀錄

一樣是因為民間融資公司的原因，如果銀行沒查到你的借款紀錄，你的信用評分，當然也不受影響，也自然有機會不會列入貸款紀錄。

3、不用將擔保品實際拿去抵押

你有汽、機車去擔保，自然借的多，如果在一般民間融資公司，拿去抵押後，你還是可以正常使用你的汽機車。

4、不檢驗過去的信用紀錄

因為民間融資公司對小額借款，有較高的容忍度、敢冒收不回款的風險，所以當然也不會用你以前的信用紀錄判斷，但是他們自有追款的手段及方式，請不要有僥倖不還錢的心態。

　

【推薦閱讀】【2024 信貸過件率高的銀行】帶你提升信貸過件率的秘訣

　

小額借貸的缺點有哪些？

會那麼好借，就是因為要還的多，但你可以評估還款的能力。

1、利率明顯較高

目前法定利率不可超過 16 %，但融資公司會用各種解釋方式，規避或是另收其他費用，所以務必要問清楚，才簽訂借款文件。

2、手續費高

如第 1 點所講，除了利率外，最常見被收的就是手續費、服務費，小至幾百元，多至幾萬元不等，甚至號稱 0 手續費，也可能加到其他額外的項目之中。

　

　

五、小額貸款推薦

	銀行	融資公司	代辦	代書	P2P
貸款狀況	利率低	利率稍高	費用較多	利率非常高	會有風險
審核程度	嚴	鬆	選擇多	申辦快	線上方便

	信用貸款	手機貸款	機車貸款	中古車貸
利率	6 – 16 %	8 – 16 %	13.5 – 15.75 %	7 – 14 %
額度	5 -350 萬	2 – 8 萬	5 – 65 萬	10 – 350 萬
特點	利率低、審核嚴	利率高、審核鬆	額度大、利率高	額度大、審核鬆

　

　

六、小額貸款常見問題集

1、小額貸款需要保人或擔保品嗎？

可以不用。但是有保人、擔保品當然可以借的更多。

2、融資公司是合法管道嗎？

是的。只要政府立案申請，就是合法的小額借款管道，但有無違法，還是要自行評估、確認。

3、學生可以小額借款嗎？

只要年滿 18 歲，有打工收入證明，就可機車貸、手機貸。

4、如果小額借貸還不夠我要的額度，還可如何增加額度？

目前常見就是房屋貸款、土地貸款，或是其他擔保品，你的擔保品如果可以鑑價的話，那就好處理，或是直接問相關的融資公司，好處是被抵押後，只要還款正常，還可以正常留下使用你的擔保物品。

結語：過年手頭緊，靈活運用才是王道

以上透過貸款先生的介紹，相信你也會有基本的概念，而貸款先生從事貸款融資 10 多年，也深知借錢的苦楚，所以要幫大家好好的認知理財觀念。如果過年前有資金周轉運用的需求，可以與貸款先生團隊聯繫，我們也可以為你評估適合的方式，一起過個好年，來年好好的拚業績及工作。

　

　

【參考資料】

金融監督管理委員會 小額貸款 – Wikipedia